改革“深”一度丨产业集群贷，助力企业“加速跑”

3月18日，在邢台临西县举办的“中银·临西轴承产业集群贷”政银企对接会上，多家轴承企业现场签约银行针对产业集群推出的专属金融产品。

近日，邢台市宁晋、清河、临西的县域特色产业集群中，许多企业拿到了金融机构推出的产业集群贷。

产业集群贷，是金融机构为满足特定产业集群内企业融资需求，根据产业集群企业特点，定制化推出的金融产品和服务，旨在破解中小企业融资难、融资贵，为企业发展注入金融“活水”。

产业集群贷如何精准“滴灌”？企业通过产业集群贷能获得哪些便利？记者走访了部分企业进行调查。

3月12日，邢台清河新华国际羊绒高端针织产业园，河北新华羊绒制品有限公司总经理宋丽丽展示针织数字化共享工厂生产的羊绒衫。

贷款类型多了，审批速度快了

3月12日，邢台清河新华国际羊绒高端针织产业园针织数字化共享工厂生产车间里，“一线成型”全自动电脑针织横机隆隆作响，纱线筒飞速旋转，一台机器仅需40分钟，就织好了一件轻薄的女款羊绒短袖上衣。

共享工厂由行业龙头企业河北新华羊绒制品有限公司投资兴建。该企业联合清河8家纺织企业配置了1300多台电脑横机，2024年6月面向清河县中小企业开放。中小企业可以通过购买、租赁、代工等形式在共享工厂下单生产。这种模式满足了清河电商小批量订单、快速反应的需求，生产效率更高，用工量更少。

2月27日，因为看好共享工厂的新模式，中国银行清河支行给予新华羊绒1000万元的纯信用贷款授信，年利率只有3%左右，随用随还，额度循环。

“银行的支持，让我们对共享工厂的发展模式更有信心了。”河北新华羊绒制品有限公司总经理宋丽丽说。

新华羊绒一直以生产羊绒纱线为主，但近些年羊绒纱线利润越来越低，企业准备加大成衣生产份额，扩大共享工厂规模，计划到2028年底配置电脑横机3000台，这笔信贷资金预计将会派上用场。

这笔投放给新华羊绒的信用贷，是中国银行为清河县产业集群专门打造的“清河产业集群贷”中的一种，其他还包括“结算贷”“优享贷”等，最高可为企业提供3000万元的信贷支持。此外，专门支持科技型企业的“科创贷”，以知识产权为抵押的“知惠贷”以及“结算贷”“优享贷”等，最高可为企业提供3000万元的信贷支持。

不仅是新华羊绒这样的龙头企业，清河羊绒产业集群内近百家小微企业，也获得了中国银行额度30万元到500万元不等的无抵押、纯信用贷款授信，年利率都在3%左右，大大降低了企业融资成本。

羊绒制品生产企业季节性特征明显，每年4月到10月是羊绒原料采购、成衣生产备货旺季，企业需要投入大量资金。而这些企业多是电商类企业，流动资金少，厂房、设备大多是租的，虽然缺钱，但很难在银行获得抵押贷款。

无抵押的纯信用贷款产品品类多，与清河羊绒产业集群企业的融资需求非常适配。

“之所以敢给小微企业纯信用贷款，是因为他们订单充足、用途明确、回款有保障。”中国银行清河支行副行长白贻民说，这些企业大都按订单生产，没有库存积压，4月到7月用款，年底回款。银行可以根据企业的销售量、订单量，量身定制授信额度，控制信贷风险。

与清河羊绒企业看重无抵押、纯信用贷款不同，宁晋线缆企业更看重授信额度大、审批快的贷款。

去年12月，生产线缆所需的原材料铜正处在市场价格相对低位。宁晋线缆龙头企业亚星线缆集团有限公司想要抓住时机购铜囤货，紧急向河北银行宁晋支行申请了5000万元的流动资金贷款。

“那段时间我一边盯着铜价走势，一边盼着银行赶紧放款。传统商业贷款审批要一个多月，那次没想到银行不到两周就放款了。”亚星线缆集团有限公司总工程师徐文栓说。

因为审批速度快，徐文栓抓住了原料铜的价格低位大量买入。“如果再晚半个月，1吨铜要多花3000多元。”徐文栓说。

宁晋县是我国北方最大的电线电缆产业基地，全县拥有线缆企业2300多家，许多线缆企业的订单客户回款相对有保障。因此，去年11月，河北银行为产业集群内优质企业定制推出“宁晋贷”。这种贷款授信额度高、放款快，能根据企业经营情况给予最高不超过5000万元信用贷款额度，亚星线缆是首批客户之一。

截至目前，河北银行“宁晋贷”新增服务企业107家，为企业提供资金支持13.53亿元。

3月12日，邢台清河永昌车辆部件科技有限公司生产车间，工人在理想汽车密封条生产线上工作。

融资成本低了，灵活程度高了

3月12日，邢台清河河北永昌车辆部件科技有限公司生产车间里，一根根为理想汽车L系列车型生产的汽车密封橡胶条，在全自动化挤出生产线中下线。

近两年，抓住汽车市场向新能源汽车领域转型的机遇，清河县汽车及零部件产业集群发展势头迅猛。永昌公司是专业研发制造汽车密封系统的国家级专精特新“小巨人”企业，与比亚迪、理想、奇瑞等多家新能源汽车制造商建有供货关系，2024年产值5.3亿元。

永昌公司自与新能源汽车厂商建立配套关系以来，新项目研发力度提升，生产规模扩大，产生很大的资金需求。

2024年9月，永昌公司向中国银行清河支行申请的一笔3000万元中长期贷款，仅用1个月的时间就到账，年利率只有3%。

“这笔贷款比清河本地同类商业贷款年利率更低，贷款期限更长，可以省去每年到期倒贷的成本。总的算下来，相当于为我们节省了数十万元。”河北永昌车辆部件科技有限公司财务部部长宋霄博说。

金融“活水”，不止“浇灌”行业龙头企业，小微企业同样可以拿到低利率的纯信用贷款。

中国银行针对汽车及零部件产业集群中的小微企业、个体工商户，专门推出了纯信用贷款，最高授信额度分别为500万元、300万元，贷款年利率按目前政策可降至3%左右。今年，中国银行计划为清河县300户企业进行信贷投放超过20亿元。

除了“组合贷”，产业集群贷还有灵活多样的金融产品形式供当地企业选择。

在宁晋线缆产业集群，中国银行、河北银行推出“订单贷”“应收账款质押贷”等金融产品，企业可以用中标合同、应收账款等申请贷款。

清河羊绒产业集群做羊绒制品出口的企业多，中国银行针对具有2年（含）以上进出口历史、连续两年海关出口金额大于100万美元的小微企业，推出纯信用的“外贸贷”，贷款额度为上年度海关出口金额的15%。

此外，针对宁晋、清河等县产业集群内的专精特新企业、高新技术企业，中国银行还推出了“专精特新贷”，担保条件有抵押、保证、信用等多种形式，信用额度最高1500万元，综合授信额度最高3000万元。

3月12日，邢台清河永昌车辆部件科技有限公司生产车间，工人在理想汽车密封条生产线上工作。

上门服务多了，申请手续少了

3月18日，临西县举办了“中银·临西产业集群贷”政银企对接会，会上，中国银行临西支行相关负责人介绍了3种针对临西轴承产业集群的专属金融服务方案，10家企业现场签约。

“前期我们通过和政府合作，从产业集群中筛选出30多家符合融资产品要求的企业，集中邀约参加对接会，精准推介，批量拓客。”中国银行临西支行行长郭小亮说。

对接会上，河北宏达隆业轴承有限公司获得了1000万元的“抵押贷款+信用贷款”组合贷款，用于企业轴承生产线的智能化改造。

“我们常面临缺资金但不知道从哪里贷款的情况，对接会给我们提供了了解贷款产品的新渠道。”河北宏达隆业轴承有限公司总经理王亚超说。

这样类似产品发布会形式的政银企对接会，今年已经在宁晋县和清河县各举办了一场。政府搭好台，银行面对面释疑解惑，许多企业在现场听完产品介绍就决定签约，并最终拿到满意的“融资礼包”。随着模式日趋成熟，中国银行河北省分行还准备将它推广到全省其他地市的产业集群中。

许多参加政银企对接会的企业负责人都谈到，近几年，银行服务有明显的变化，过去是企业办贷款要跑银行、找熟人，现在变成了银行主动上门联系企业。

3月12日，河北银行宁晋支行行长曹慧结束了在宁晋县大陆村镇机械配件产业集群企业的调研。

上门了解企业需求、定期回访、和县乡政府部门一起组织银企对接会，都是曹慧日常工作的重要内容。

事实上，“宁晋贷”产品的落地，就是河北银行和宁晋县相关部门多次深入产业集群调研，与企业负责人座谈，上门“跑”出来、“问”出来的结果。

在调研过程中，一些线缆企业负责人提出，目前银行给的贷款额度偏小，不能满足企业融资需要，同时希望审批的时效加快，以满足企业对市场行情的快速反应。

为此，河北银行将宁晋线缆产业集群的贷款额度上限提高到5000万元，同时，专门抽调省总行、市分行和县支行信贷审批人员组建“敏捷团队”，下放审批权限，制定审批各环节的时限要求，根据集群特点，出台了符合产业集群需求的“宁晋贷”专属金融服务方案。

目前，“宁晋贷”囊括了各类金融机构针对宁晋产业集群推出的70多种专项金融产品。为减少银行对企业融资的质押依赖，宁晋县财政出资5000万元，依托中央财政3000万元普惠金融示范区奖励资金，成立注册资金8000万元、由县政府“背书”的融资担保公司，为中小企业融资提供担保。

为了简化企业申请贷款的手续，缩短审批时间，金融机构还推出了可以在线上申请审批的“码上贷”服务。

中国银行针对清河产业集群特点，开发了“清河产业集群码上贷”服务，企业通过扫银行提供的二维码，填写生产经营基本信息，就能自动生成信用额度，贷款年利率在3%左右。

“企业贷款掌上申请，审批人驻清河现场服务，当天完成审批，最晚3天放款；对符合条件的企业在贷款利率上给予优惠，最大限度帮助企业节约财务成本。”白贻民说。

目前，邢台市共有县域特色产业集群44个。其中，20个入选省级重点集群，23个集群年营业收入超百亿元。邢台市政府副秘书长侯子君表示，下一步，邢台市将继续探索金融赋能产业集群发展新路径，加强企业上市培育，为县域特色产业集群发展提供更强金融支撑。（河北日报记者 李冬云 闫德见）

3月18日，位于邢台宁晋的亚星线缆集团高压线缆生产车间，工人对高压线缆做屏蔽局放实验。

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